Selon les données de Bank Al-Maghrib pour l’année 2023, les prêts non performants dus par les ménages aux banques ont bondi à 94 milliards de dirhams, représentant ainsi 8,8 % du total des prêts bancaires en cours.
Faiblesse du pouvoir d’achat
Dans ce contexte, le professeur et chercheur en droit des affaires et économie à l’Université Hassan II de Casablanca, Badr Zaher Al-Azraq, a souligné que le problème du non-remboursement des prêts par les familles marocaines est lié à une série de crises économiques ; dont au premier rang figure la pandémie de coronavirus, qui a eu un impact significatif sur le pouvoir d’achat et l’a considérablement affaibli après que de nombreuses familles ont perdu leurs sources de revenus.
L’inflation a également entraîné une augmentation des dépenses des ménages pour divers services et produits, à une époque où les salaires sont restés stables, poussant de nombreuses familles à recourir à des prêts à la consommation pour couvrir la différence de dépenses.
Le spécialiste, dans une déclaration à SNRTnews, a indiqué que le non-remboursement des prêts, qu’ils soient liés à la consommation ou à l’immobilier, crée également une crise au niveau bancaire, expliquant que la crise se transmet des familles au secteur bancaire, « qui a résisté jusqu’à présent à plusieurs crises« .
Au niveau des classes sociales, la classe moyenne, selon notre interlocuteur, est la plus touchée par le non-remboursement des créances, car elle se compose principalement d’employés, de fonctionnaires et d’indépendants qui ont la possibilité de recourir à des prêts et à des banques après avoir fourni des garanties.
Coronavirus et inflation
De son côté, le professeur d’économie à l’Université Mohammed V de Rabat, Ali Boutayba, a expliqué que la situation de la classe moyenne résulte de politiques successives qui ont affaibli le pouvoir d’achat de cette classe, « sachant que chaque personne appartenant à cette classe soutient entièrement sa famille car elle est caractérisée par la solidarité familiale« .
Boutayba, dans une déclaration à SNRTnews, a souligné que les dernières années ont vu plusieurs crises économiques qui se sont aggravées avec la pandémie de coronavirus et la hausse des prix due à l’inflation, notant que l’année 2022 a marqué le début d’une amélioration pour les familles après que de nombreux secteurs ont commencé à se remettre de la pandémie, ce qui a amené de nombreuses familles à emprunter en pensant que l’année 2023 serait meilleure.
Boutayba a ajouté que l’inflation étrangère, qui a atteint le Maroc en 2023, a entraîné une forte augmentation des prix du carburant et des produits de base, ce qui a « bouleversé les plans » de ces familles et affaibli leur pouvoir d’achat.
Quelles solutions ?
En ce qui concerne les moyens d’atténuer les effets de ces prêts sur les familles, Ali Boutayba a insisté sur la nécessité d’injecter un nouveau souffle dans les politiques adoptées afin de préserver la classe moyenne et de lui accorder une attention particulière.
Il a également souligné l’importance de revoir l’impôt sur le revenu et d’adopter une nouvelle politique fiscale tenant compte des particularités de la classe moyenne, en plus de « revoir la décision d’augmenter le taux directeur, qui n’est pas la seule solution pour freiner l’inflation« , selon Boutayba.
Pour sa part, Badr Zaher Al-Azraq, estime qu’il est essentiel de s’attaquer à la question du non-remboursement des créances soit par la restructuration des dettes de ces familles d’une manière qui n’affecte pas leur pouvoir d’achat et leur capacité de remboursement.
Il a également appelé à éviter les démarches juridiques qui cherchent à recouvrer ces dettes à travers des saisies et des poursuites judiciaires, et à rechercher des alternatives permettant de récupérer la majeure partie de ces dettes tout en permettant aux familles de couvrir leurs besoins et leurs dépenses.